Construir un buen historial crediticio, toma tiempo. 

Por eso, debemos estar conscientes desde nuestro primer sueldo, como aplicar estrategias de inclusión financiera que permitan construir nuestro historial.

¿Porqué es importante construir un historial crediticio? Las instituciones financieras pueden basar hasta un 30% de su motor de decisiones en el score predictivo de una persona, medido por su historial crediticio y otras variables. 

¿Qué puede hacer un recién egresado de la universidad, con su primer empleo y sin experiencia de crédito?

Ahorrar durante los primeros seis meses y luego dirigirse a una entidad financiera que publique sus datos en los burós de crédito. 

¿Para qué?, te preguntarás. Para solicitar un préstamo o tarjeta de crédito con garantía de sus ahorros. 

Ser joven, probablemente sin compromisos financieros familiares, implica que es el momento ideal para gastar la menor proporción de los ingresos y destinarlos como garantía de una tarjeta de crédito o un préstamo, preferiblemente a corto plazo (aprox. 12 meses).

De hecho, la principal razón por la que rechazan un préstamo es por la falta de garantía, fiador o aval.

Esto, según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF 2019) del Banco Central de la República Dominicana.

Al cabo de un año pagando mensualmente sus cuotas o balance, ese jóven habrá construido un historial y habrá ahorrado la suma de dinero que puso en garantía.

Un estudio realizado por el Consumer Financial Protection Bureau de Estados Unidos (julio 2020), reveló que contraer un préstamo con garantía de este tipo (Credit Builder Loan) aumentó en 24% las probabilidades de contar con un score crediticio, para aquellos que no tenían experiencia de crédito. 

¿Qué pueden hacer aquellos y aquellas personas físicas y jurídicas cuyo historial crediticio fue afectado por la Covid-19 o por alguna situación de justicia? 

Pueden aplicar estas mismas estrategias para restaurar su crédito y así tener un nuevo inicio.

Dicho esto, sería de gran utilidad contar con un estudio en la República Dominicana, sobre cómo ha afectado la Covid-19, el score crediticio de los adultos. 

¿Qué puede hacer una empleada doméstica que toma créditos de prestamistas de pago diario o quincenal? 

Lo ideal es conversar con ella para dejar de pagarle en efectivo y explicarle los beneficios de abrir una cuenta de ahorros.

De esta forma, el banco puede evidenciar sus ingresos mensuales y así prestarle a una mejor tasa y plazo. 

Ella se habrá incluido financieramente con la cuenta de ahorros y sembrado la base de su historial crediticio con el préstamo. 

Es importante construir un historial crediticio. 

Es la herramienta que tienen las instituciones financieras para medir la solvencia moral de la persona, es decir la voluntad de pagar los compromisos financieros y de determinar la probabilidad de cumplimiento en los pagos. 

Elevar la inclusión financiera está a nuestro alcance. Promovámosla. 

Lilliana Rodríguez-Álvarez, economista especializada en finanzas, con máster en políticas públicas y sociales. 

Sugerencias adicionales:

• Pagar a tiempo las cuotas de préstamos y balances de las tarjetas de crédito.
• Seguir las sugerencias de buen manejo de las tarjetas de crédito y de un préstamo.