Los programas de recompensas de las tarjetas de crédito son programas diseñados por los emisores para incentivar a los titulares de las tarjetas a utilizarlas de manera más frecuente y para fomentar el gasto.

Estos programas ofrecen una variedad de recompensas, beneficios y descuentos a los titulares de tarjetas de crédito por sus compras y uso.

Las recompensas pueden incluir puntos, millas aéreas, efectivo o descuentos en compras. Los titulares de tarjetas acumulan estas recompensas en función del monto de sus compras y pueden canjearlas más adelante por una variedad de opciones, como vuelos, estancias en hoteles, artículos de regalo, certificados de regalo, crédito en la tarjeta, entre otros.

Algunas tarjetas de crédito ofrecen beneficios adicionales, como seguros de viaje, protección de compras, asistencia en carretera, acceso a salas VIP en aeropuertos y programas de lealtad con socios comerciales.

Es importante tener en cuenta que estos programas de recompensas a menudo tienen términos y condiciones, como fechas de vencimiento para el canje de las recompensas, límites en la acumulación de puntos y restricciones en los productos o servicios que se pueden adquirir con las recompensas.

Antes de solicitar una tarjeta de crédito con un programa de recompensas, es recomendable revisar cuidadosamente los detalles del programa, los requisitos y las tasas de interés asociadas, para asegurarse de que se ajuste a sus necesidades y hábitos de gasto.

Aquí te dejos algunos consejos para tener en cuenta a la hora de elegir tu tarjeta de crédito y el programa de recompensa que te ofrece:

Primero.  Identifica qué tipo de recompensas son más valiosas para ti. ¿Prefieres puntos que puedas canjear por vuelos, hoteles y productos, o te interesa más el efectivo o los descuentos en compras?

Segundo: Verifica la tasa de acumulación de recompensas de la tarjeta. Algunas tarjetas ofrecen un punto o una milla por cada dólar o por cada cien pesos gastados, mientras que otras pueden ofrecer una tasa de acumulación más alta en ciertas categorías de gasto, como viajes, restaurantes o compras en determinados comercios. Considera qué categorías de gasto se ajustan mejor a tus patrones de consumo.

Tercero. Revisa las opciones de redención disponibles y las restricciones asociadas. Algunas tarjetas tienen programas de recompensas muy flexibles que te permiten canjear tus puntos con una amplia gama de socios comerciales, mientras que otras pueden tener limitaciones o requisitos específicos para canjear las recompensas.

Cuarto. El programa de recompensa de la tarjeta de crédito permite convertir los puntos en dinero en efectivo para pago de tu tarjeta de crédito o transferirlo a tu cuenta de ahorro en el mismo banco que tienes, sin ninguna restricción ni trámite burocrático en tu banco.

Quinto. Beneficios adicionales: Considera los beneficios adicionales que ofrece la tarjeta de crédito, como seguros, protección de compras, acceso a salas VIP, descuentos en compras u otros privilegios. Estos beneficios pueden sumar un valor adicional a largo plazo.

Sexto. Algunas tarjetas de crédito ofrecen experiencias exclusivas, como acceso a eventos especiales, preventas de boletos o servicios personalizados. Si valoras estas experiencias únicas, considera qué ofrece cada programa de recompensas en este sentido.

No existe un programa de recompensas universalmente «mejor», ya que las necesidades y preferencias de cada persona pueden variar. Lo importante es seleccionar un programa que se alinee con tus objetivos y hábitos de gasto, y que te brinde el máximo valor en función de tus preferencias personales.

En mi experiencia personal, prefiero las tarjetas de crédito que me devuelven como mínimo el 1% en efectivo por cada cien pesos gastados, o puntos que pueda cambiar sin ninguna restricción a efectivo y convertirlo en dinero para pago de mis tarjetas de créditos o transferirlo a mi cuenta de ahorro, y que la conversión de los puntos por cada 100 pesos gastados equivalga a un 1% en efectivo.

Prefiero también las tarjetas con marcas compartidas que me devuelven un 5% por consumo en supermercados, o 5% por consumo en electricidad, 2% por consumo de gasolina.

Te invito a tener en cuenta a la hora de cambiar tus puntos por estancias en hoteles o viajes, calcular que la conversión de tus puntos equivalga como mínimo al 1% y a cotizar directamente en la página web del hotel o la línea aérea el valor por lo que está cambiando tus puntos acumulados.

Hay programas de recompensas de algunas entidades bancarias que cuando usas los puntos acumulados, te encuentra con la sorpresa de que, por cada cien pesos gastados, lo que realmente te están devolviendo es el 0.5% y en algunos casos el 0.33%, valores muy por debajo del 1% mínimo que ofrecen muchas tarjetas como devolución, o rendición de puntos y la entidad bancaria te pone literalmente a coger lucha para cambiarlo y hasta esperar diez días para darte una respuesta.