Conforme a las estadísticas oficiales publicadas por la Superintendencia de Bancos en la sección de estadísticas de su portal www.sb.gob.do, y que son remitidas por las 45 entidades activas de intermediación financiera, al cierre de mes de mayo del 2023, el balance de la cartera de crédito ascendió a RD$ 1,703,901 millones de pesos o su equivalente a RD$ 1.703 billones, registrando una tasa de crecimiento anual de un 14.8 %, y una morosidad estresada de un 7.14 %.

La cantidad de créditos otorgados por el Sistema Financiero a dicho mes, alcanzó un número de 5,843,603 créditos, distribuidos en alrededor 2.2 millones de deudores únicos que registran créditos en la banca dominicana.

Del total de la cantidad de créditos, el 86.7 % está concentrado en créditos de consumo y tarjetas de crédito, con 5,066,219 millones, los créditos comerciales concentran el 11.1 % equivalente a 648,340, y los créditos hipotecarios, es decir la cantidad de viviendas financiadas por todo el sistema financiero, asciende a 129,044 unidades, equivalente a 2.2 %.

En términos de dinero, el análisis revela que la cartera comercial concentra el 53.8%, con un monto ascendente a RD$ 917,124.0 millones de pesos; la de consumo 27.9% equivalente a RD$ 475,157.0 millones de pesos; la cartera hipotecaria RD$ 311,619 millones con una concentración de un 18.3%.

Desglosando los créditos comerciales que es el interés del análisis del presente artículo, porque son los créditos a los sectores productivos, a través de las distintas unidades productivas o empresas, el análisis muestra que de cada 100 créditos comerciales que otorga la banca dominicana 80 créditos comerciales son colocados o tomados por personas físicas, y sólo 20 préstamos se otorgan a personas jurídicas o empresas formales.

Es decir, las personas jurídicas o empresas concentran 128,555 equivalente al 20% del total de créditos comerciales y las personas físicas 519,785 créditos equivalente al 80%.

En término de balance adeudado de los créditos comerciales o los llamados destinados a los sectores productivos, las personas jurídicas concentran el 84%, equivalente a RD$ 771,582.0 millones, y las personas físicas el 16.0%, equivalente a RD$ 145,542.00 millones.

Del total de los 128,555 créditos comerciales otorgados a empresas formales, los menores deudores, es decir, aquellas empresas con créditos menores a un monto de RD$ 25.0 millones de pesos, se concentran en el 81.0%, es decir, en 104,127 empresas, con un balance adeudado de RD$ 131,258.0 millones, equivalente a un 17.0% del total de los créditos otorgados a empresas.

Sin embargo, las grandes empresas o los mayores deudores del sistema, aquellas empresas con balance adeudado por encima de los RD$ 40.0 millones de pesos, suman un número de 21,587 empresas y concentran el 81.4% de los créditos comerciales destinados a las empresas, por un monto ascendente a RD$ 627,738.0 millones de pesos.

Los medianos deudores, aquellas empresas con monto adeudado entre RD$ 25 a RD$ 40.0 millones de pesos, suman un número de 2,827 empresas, y concentran un balance de deuda de RD$ 12,584.00 millones de pesos, ambos valores en porcentajes representan menos del 2%.

Finalmente, el análisis revela el bajo número de personas jurídicas o empresas formales con créditos comerciales en la República Dominicana, apenas el 2.1% del total de todos los créditos otorgados por el sistema financiero, pero si comparamos las 128,555 empresas con préstamos con el número de unidades productivas y de servicios, las cuales asciende 1.5 millones de empresas, distribuidas, 79.5% microempresas, 16% pequeñas, 2.8% medianas y 1.6% grandes empresas, se infiere el alto porcentaje de informalidad empresarial que existe en la República Dominicana, donde los créditos son otorgados a las personas físicas comerciales y no a las propias empresas.

Este bajo número de créditos comerciales a personas jurídicas estaría revelando que el crédito comercial bancario está concentrando en los mayores deudores del sistema financiero o grandes empresas, lo cual debería llamar la atención de los hacedores de políticas económicas y financieras de la República Dominicana.

¡Esperemos que revelarán los números oficiales del mes de junio del 2023, cuando sean publicados por la Superintendencia de Bancos, los hacedores de opiniones económicas y financieras de los distintos medios de comunicación los están esperando por segundos!