A veces nos enfrentamos a tormentas inesperadas que pueden dejar cicatrices en nuestra salud crediticia. Las dificultades financieras pueden impactar severamente nuestro puntaje crediticio, una medida crucial que los prestamistas, bancos, cooperativas, empresas de servicios utilizan para evaluar nuestra confiabilidad financiera. ¿Pero cómo exactamente afecta la deuda a nuestro puntaje crediticio? Y más importante aún, ¿cómo podemos reconstruir nuestro crédito después de enfrentar tiempos difíciles?

El puntaje crediticio, esa cifra que puede determinar si podemos acceder a préstamos, tarjetas de crédito o hipotecas con tasas favorables, y hasta para alquilar una vivienda, es influenciado por varios factores, y la deuda es uno de los más significativos.

Los factores más importantes que influyen en tu puntaje crediticio son:

El historial de pagos representa aproximadamente el 35% de tu puntaje crediticio. Los pagos atrasados o perdidos pueden tener un impacto devastador en tu puntaje.

Utilización del crédito: Este factor representa alrededor del 30% de tu puntaje. Se refiere a la cantidad de crédito que estás utilizando en relación con tu límite total. Mantener altos saldos de deuda en relación con tu límite de crédito puede indicar a los acreedores, es decir, los bancos, los prestamistas, las cooperativas, entre otros prestatarios, que estás sobrecargado financieramente.

Historial de crédito: Cuanto más tiempo tengas cuentas de crédito abiertas y en buen estado, mejor será tu puntaje. Si has tenido problemas para manejar la deuda en el pasado, puede afectar tu puntaje crediticio a largo plazo.

Tipos de crédito: La diversidad de cuentas de crédito, como préstamos para automóviles, tarjetas de crédito y préstamos estudiantiles, puede tener un impacto positivo en tu puntaje.

Cómo empezar a reconstruir tu crédito

Si te encuentras en una situación en la que tu puntaje crediticio ha sufrido debido a dificultades financieras, no todo está perdido. Aquí hay algunos pasos que puedes seguir para comenzar a reconstruir tu crédito:

Paga tus deudas atrasadas: Si tienes deudas pendientes, prioriza pagarlas. Los pagos atrasados tienen un impacto significativo en tu puntaje crediticio, y poner al día tus cuentas puede ayudar a mejorar tu situación.

Controla tu utilización del crédito: Intenta mantener tus saldos de tarjetas de crédito por debajo del 30% de tu límite total. Esto puede demostrar a los acreedores que eres responsable con tu crédito y puedes manejarlo de manera efectiva.

Establece un historial de pagos sólido: Haz todos tus pagos a tiempo. Esto puede requerir una planificación cuidadosa de tu presupuesto para asegurarte de que siempre tengas suficiente dinero para cubrir tus obligaciones financieras.

Considera obtener un préstamo garantizado: Si tienes dificultades para acceder a crédito tradicional, puedes considerar obtener un préstamo garantizado utilizando un activo, como un depósito en efectivo, como garantía. Esto puede ser una forma de reconstruir tu crédito mientras demuestras responsabilidad financiera.

Revisa regularmente tu informe de crédito: Monitorea de manera gratuita tu reporte de crédito con regularidad para asegurarte de que no haya errores o actividades fraudulentas que puedan estar afectando tu puntaje.

Ser Paciente y Persistente: Reconstruir tu crédito lleva tiempo y esfuerzo. Sé paciente y persistente en tus esfuerzos para mejorar tu situación financiera.

Recuerda, reconstruir tu crédito lleva tiempo y esfuerzo, pero con persistencia y disciplina financiera, puedes volver a encarrilar tu salud crediticia y abrir las puertas a oportunidades financieras futuras.