Los bancos de ahorros y créditos han sido durante mucho tiempo una opción financiera muy accesible para individuos y empresas, estas entidades bancarias desempeñan un papel crucial en el sistema financiero al proporcionar servicios de depósito, préstamos y otros productos financieros a una amplia gama de clientes, desde micro empresarios, pequeños negocios, estudiantes, mujeres solteras, empleadas domésticas, jóvenes solteros, taxistas, personas que compran un vehículo usado por primea vez, agricultores, así como, los clientes que pueden ser de alto riesgos para los bancos múltiples tradicionales.

Una de las ventajas más destacadas de los bancos de ahorros y créditos es su enfoque en la atención al cliente. Estas entidades son de menor tamaño en comparación con los grandes bancos múltiples, lo que les permite ofrecer un servicio más personalizado y cercano. Los empleados de los bancos de ahorros y créditos suelen estar más comprometidos con el éxito financiero de sus clientes, brindando asesoramiento y orientación individualizada. Esto es especialmente beneficioso para aquellos que pueden estar menos familiarizados con el sistema financiero y requieren un apoyo adicional.

Los bancos de ahorros y créditos suelen ofrecer tasas de interés más competitivas tanto para los depósitos como para los préstamos. Aunque pueden variar según el perfil del cliente, tipo de crédito y el tamaño de la entidad.

A marzo del 2023, operan catorces bancos de ahorros y créditos bajo la supervisión de la Superintendencia de Bancos, con un total de activos de RD$ 52,677.22 millones de pesos, que representan el 1.74% del total de los activos del Sistema Financiero, los cuales ascienden a 3.027 billones de pesos.

En comparación con el desempeño negativo obtenido en el primer trimestre del 2022, los bancos de ahorros y créditos a marzo del 2023 presentan resultados muy positivos, sus activos registran una variación absoluta de RD$ 1,689.81 millones, equivalente a una tasa de variación trimestral de un 3.27%.

Caben destacar las entidades bancarias:  MOTOR CREDITO, un total de activos de RD$ 11,477.0 millones de pesos, con una participación en su sector de un 21.8%, y tasa de crecimiento anualizada, marzo 2022 a marzo de 2023 de un 24.27%; un banco enfocado al financiamiento de vehículos nuevos y usados.

Le sigue BANFODESA, un total de activos de RD$ 10,177.5 millones de pesos, con una participación en su sector de un 19.3%; con un crecimiento anualizado de sus activos de un 17.84%, y con resultados trimestrales positivos de un 2.61%, es una entidad enfocada a las microfinanzas, con la particularidad que lo que se capta de depósitos del público en una provincia se presta en esa misma provincia, contribuyendo al desarrollo económico de la misma y en la generación de empleo.

El tercer banco con mayor participación en su sector es ADOPEM, un total de activos de RD$ 9,819.99 millones de pesos, con un porcentaje de 18.6%; una entidad enfocada a las microfinanzas y financiamiento a la mujer dominicana; y con tasas de crecimiento anualizada y trimestral por debajo del uno por ciento.

Con porcentajes de participación entre un 5% a un 10%, se encuentran los bancos UNION (9.2%); CONFISA (7,5%) Y BACC (7.1%), este último banco líder en el financiamiento de vehículos usados, y con tasa de crecimiento anualizada en sus activos de un 9.14%

Según se muestra el cuadro anterior, en conjunto estas seis entidades bancarias suman un total de activos de 83.5%, el resto de 16.5% de los activos, se encuentran distribuidos en las entidades bancarias que le siguen al BACC.

Igual analogía de análisis se deriva de la cartera de créditos colocadas por los bancos de ahorros y créditos. A marzo del 2023, los préstamos colocados suman un monto de RD$ 43,173.04 millones de pesos, con una variación absoluta de RD$ 2,107.88 millones, equivalente a una tasa porcentual de un 5.13%; ambos valores superiores a los RD$ 1,188.03 millones y tasa de crecimiento de 3.23%, alcanzado en el primer trimestre del 2022.

En términos de la rentabilidad sobre el patrimonio, BANFONDESA, se destaca como la entidad bancaria de su sector más rentable tanto al cierre del año 2022 con un ROE de 32.23%, como en el primer trimestre del año 2023 con un ROE de 37.90%, proyectándose como la entidad que lideraría este indicador en el año 2023.

Le siguen en Rentabilidad ADOPEM con ROE a diciembre 2022 de 32.10% y ROE a marzo 2023 de 31.27%; destacándose banco ALTLANTICO que de cerrar en diciembre del 2022 con un ROE de 21.24%, en el primer trimestre del 2023 registra un ROE de 38.31%, el cual es el doble de lo alcanzado en su primer trimestre del 2022.

Es importante señalar, la importancia de que los bancos deben ser rentables y generar utilidades suficientes para poder tener una mayor capacidad de colocar nuevos préstamos, y absorber las pérdidas de los clientes que pudieran presentar problemas a la hora de honrar sus préstamos.

La rentabilidad es un reflejo de buen manejo de una entidad bancaria, y es lo que determina si una entidad puede ser sostenible en el tiempo, y en lo particular, es el indicador clave que genera confianza en sus depositantes y en el público en generar.

En cuanto al índice de morosidad de la cartera, el mismo se mantiene en un rango muy aceptable de un 1.63% y ha estado disminuyendo con relación a diciembre 2021 y marzo 2022.

Se destacan como las tres entidades bancarias con menor índice de morosidad, CONFISA (0.62%); ADOPEM (0.95%); y OPTIMA (1.05%).

Las tres entidades con mayor índice de morosidad GRUFICORP (8.70%); EMPIRE (7.49%); BANCOTUI (4.76%), entidades que tienen un gran reto en mejorar este indicador y sus niveles de rentabilidad.

Finalmente, los bancos de ahorros y créditos presentan en el primer trimestre del 2023, resultados muy positivos,son una opción financiera atractiva para todos debido a su amplia gama de productos y servicios, su enfoque en la atención al cliente, su compromiso con la comunidad local como es el caso de BANFONDESA, y sus tasas competitivas.

Al elegir un banco de ahorro y crédito, estás optando por una institución financiera que se preocupa por tus necesidades financieras individuales y por el desarrollo de tu comunidad. No importa cuáles sean tus metas financieras, considera la opción de un banco de ahorro y crédito y descubre cómo pueden ayudarte a alcanzar tus objetivos.